Антизаморозка денег

О чём курс

Финансовый советник Ирина Романова разбирает правовые, банковские и практические инструменты для сохранения, перевода и распределения капитала в условиях санкций и валютных ограничений. В материалах анализируются правила валютного и налогового регулирования, работа с банковскими счетами в России и за рубежом, правила вывоза наличных денег и использование цифровых финансовых активов.

Автор фокусируется на легальных способах перемещения средств и подготовке подтверждающих документов для прохождения комплаенс-контроля. Материалы ориентированы на людей, планирующих переезд или продажу недвижимости, а также на тех, кто остаётся в стране и распределяет финансовые риски между разными юрисдикциями.

Кому подойдёт программа

Программа рассчитана на владельцев капитала разного объёма:

• Владельцы накоплений от 300 000 до 1 000 000 рублей, формирующие финансовую подушку безопасности или резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
• Обладатели капитала от 1 000 000 до 3 000 000 рублей, средства которых размещены на российских банковских вкладах или хранятся в наличной валюте.
• Владельцы капитала от 3 000 000 рублей и выше, включая предпринимателей с доходами от бизнеса, получателей наследства и семейного капитала.
• Продавцы жилой или коммерческой недвижимости, которым требуется проверить налоговый статус сделки и подготовить маршрут для крупной суммы.
• Граждане, планирующие эмиграцию или проживающие между несколькими странами, которым необходима устойчивая международная инфраструктура.

Что входит в программу

Автор обобщает ключевые практические направления работы с финансами:

• Банковские переводы из российских банков за рубеж с учётом действующих ограничений, комиссий и риска возврата средств.
• Открытие и использование зарубежных счетов и карт, оценка необходимости иностранной банковской инфраструктуры и возникающих обязательств.
• Обращение с наличными средствами, включая правила снятия валюты, нормы вывоза, декларирование и транзит через третьи страны.
• Применение цифровых активов (Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC), настройка некастодиальных кошельков, защита seed-фраз и учёт налоговых последствий.
• Подготовка досье происхождения средств и паспорта капитала для зарубежного комплаенса по доходам от бизнеса, дивидендам, дарению или продаже имущества.
• Соблюдение требований налогового законодательства, уведомление об иностранных счетах и подача отчётов о движении денежных средств.
• Организация аварийного и семейного доступа к счетам и цифровым активам при утрате контроля над устройствами или в чрезвычайных ситуациях.

Как устроены уровни программы

Материал разделён на три блока под разный объём капитала:

Первый уровень ориентирован на суммы от 300 000 до 1 000 000 рублей. В нём разбирается аудит точек заморозки, разделение денег по задачам и составление базового маршрута переводов без избыточных сложных инструментов.

Второй уровень охватывает суммы от 1 000 000 до 3 000 000 рублей. Здесь выстраивается система зарубежной банковской инфраструктуры, создаются запасные каналы доступа и систематизируется подтверждение легальности средств.

Третий уровень предназначен для сумм от 3 000 000 рублей и выше с отдельным разбором диапазонов от 3 до 5 млн, от 5 до 10 млн и более 10 млн рублей. На этом этапе проводится комплаенс-аудит, устраняется зависимость от одной юрисдикции или банка, настраивается маршрут после продажи недвижимости и вводится семейный доступ к активам.